在全球貿易保護主義抬頭引發(fā)市場(chǎng)震蕩的背景下，全椒金融監管支局以“政策協(xié)同+產(chǎn)品創(chuàng )新+風(fēng)控護航”為核心策略，打出金融服務(wù)組合拳，為縣域外貿企業(yè)應對關(guān)稅戰沖擊、破解發(fā)展瓶頸注入動(dòng)能。截至2025年4月末，安徽省全椒縣外貿企業(yè)貸款余額15.66億元（人民幣，下同），較年初增加2.38%。

破解外貿企業(yè)融資難題

“這筆資金讓我們擁有了承接更多海外訂單的實(shí)力，也進(jìn)一步堅定了公司在國際市場(chǎng)深入開(kāi)拓、長(cháng)遠發(fā)展的信心?！卑不招衲茈娏煞萦邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“旭能電力”）負責人楊波表示。

作為國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，旭能電力專(zhuān)注于光伏組件的研發(fā)、生產(chǎn)、運維以及光伏電站的設計、安裝和售后服務(wù)，是滁州光伏組件的出口主力軍，企業(yè)年出口訂單占訂單總量比重超50%，產(chǎn)品主要出口歐洲及美國、泰國、印度等國家和地區。

楊波介紹，今年以來(lái)，受行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、市場(chǎng)競爭加劇及關(guān)稅壁壘升級影響，國際市場(chǎng)賬期拉長(cháng)，導致企業(yè)現金流承壓巨大，業(yè)務(wù)拓展受到制約。截至2025年一季度末，公司累計出口279萬(wàn)美元，較去年同期下降了10.58%。

正因外經(jīng)貿環(huán)境動(dòng)蕩，全椒金融監管支局依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，協(xié)同縣發(fā)展改革委分批次形成外貿企業(yè)走訪(fǎng)目標清單147戶(hù)，形成外貿企業(yè)“推薦清單”95戶(hù)；組織轄內銀行機構通過(guò)“一企一策”動(dòng)態(tài)走訪(fǎng)，摸排縣域外貿企業(yè)融資需求，構建起政府、銀行、企業(yè)多方聯(lián)動(dòng)的溝通橋梁，引導金融資源向外貿企業(yè)傾斜。 走訪(fǎng)過(guò)程中，農業(yè)銀行全椒支行摸排到旭能電力急需資金周轉，迅速開(kāi)展融資對接?！捌髽I(yè)資產(chǎn)規模小、抵押物不足，常規貸款模式無(wú)法滿(mǎn)足其資金需求。但我們發(fā)現企業(yè)現有兩個(gè)出口信保保單，金額為100萬(wàn)美元，可以適用‘出口信保融資’產(chǎn)品?！鞭r業(yè)銀行全椒支行相關(guān)業(yè)務(wù)人員黃鑫介紹。

據了解，“出口信保融資”是農業(yè)銀行聯(lián)合中國信保、人保財險打造的一種創(chuàng )新金融產(chǎn)品，在基于企業(yè)投保出口信用保險的基礎上，以保單賠款權益轉讓為核心，為企業(yè)提供融資支持。

正是通過(guò)出口信保保單質(zhì)押，農業(yè)銀行全椒支行以“第三方授信+風(fēng)險共擔”的形式，打破傳統貸款依賴(lài)抵押物的限制，為旭能電力先后提供38筆共計769萬(wàn)元信貸資金支持，并借助滁州市外匯管理局的跨境區塊鏈平臺，快速獲取企業(yè)投保信息與出口訂單數據，在3天內即完成了資料審核、確定融資額度等流程。

“在方案中約定以出口合同項下應收賬款債權作為質(zhì)押擔保，與企業(yè)簽訂《賠款轉讓協(xié)議》，將其在出口信用保險項下的賠款權益質(zhì)押給支行，支行按發(fā)票面值的90%-95%買(mǎi)斷應收賬款，助力企業(yè)在進(jìn)口商付款前提前足額獲償，盤(pán)活應收賬款的同時(shí)減少了因匯率波動(dòng)、貨物運輸帶來(lái)的風(fēng)險?！秉S鑫介紹。

“今年，我們的內貿、外貿訂單量都非常大，目前兩條生產(chǎn)線(xiàn)都滿(mǎn)負荷生產(chǎn)，這筆資金到賬后，我們流動(dòng)資金吃緊的情況將大大緩解！”楊波告訴《中國銀行保險報》記者，今年生產(chǎn)規模將在去年基礎上增加125%左右，銷(xiāo)售收入預計超過(guò)5億元。

構建全鏈條保障網(wǎng)

在服務(wù)升級層面，全椒金融監管支局引導銀行機構打造“產(chǎn)品+流程+風(fēng)控”服務(wù)矩陣，先后推出“跨境快貸款”“出口訂單融資”等外貿特色產(chǎn)品，覆蓋備貨生產(chǎn)到報關(guān)出口的全鏈條資金需求；試點(diǎn)“低信用風(fēng)險授信自主審批”模式，實(shí)現1000萬(wàn)元以?xún)阮~度“即報即審”，根據企業(yè)進(jìn)出口規模動(dòng)態(tài)調整授信額度，最快可1天獲批。

同時(shí)，落實(shí)惠企讓利政策，引導金融機構對優(yōu)質(zhì)外貿企業(yè)執行最低3.10%的普惠利率，并推廣無(wú)還本續貸，避免盲目抽貸斷貸，切實(shí)降低企業(yè)融資成本與還款壓力。

據悉，該支局正協(xié)同全椒縣商務(wù)局、財政局等部門(mén)積極完善外貿幫扶政策，立足保障外貿企業(yè)持續健康發(fā)展。

“近期，支局組織召開(kāi)了落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制‘政銀企’外貿專(zhuān)場(chǎng)對接會(huì )，邀約8家小微外貿企業(yè)參會(huì )，介紹解讀小微企業(yè)信貸產(chǎn)品及政策，促成多家企業(yè)現場(chǎng)簽約，達成融資意向約900萬(wàn)元?！比方鹑诒O管支局黨委書(shū)記、局長(cháng)陳瑞彬介紹。

該支局還鼓勵轄內金融機構不斷完善優(yōu)化匯率風(fēng)險管理等綜合金融服務(wù)，通過(guò)提供遠期結售匯、外匯掉期等匯率避險服務(wù)，幫助外貿小微企業(yè)了解匯率風(fēng)險，降低匯率波動(dòng)對企業(yè)的影響。

其中，工商銀行全椒縣支行針對需求廣泛的外貿企業(yè)，安排了專(zhuān)人客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)門(mén)服務(wù)；徽商銀行全椒縣支行針對外貿企業(yè)推出一系列外匯期權業(yè)務(wù)、即期結售匯及遠期結售匯等業(yè)務(wù)匯率保值避險產(chǎn)品。

目前，全椒縣外貿企業(yè)融資對接效率顯著(zhù)提升，匯率避險覆蓋率穩步擴大。數據顯示，3月以來(lái)，全縣銀行機構累計為18家中小微企業(yè)辦理“出口信用保險”融資業(yè)務(wù)，合計金額2000余萬(wàn)元。